Как правильно рассчитать кредит

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитной программы, нужно правильно рассчитать кредит. Несмотря на первоначальную сумму займа и размер годовой процентной ставки окончательная сумма всех расходов по нему может существенно различаться в зависимости от условий его предоставления и обслуживания. Поэтому очень важно при расчете займа учесть все возможные расходы по нему. На основании этих расчетов можно высчитать реальную ставку по займу.

Предварительные расходы

Чтобы правильно рассчитать кредит. в первую очередь необходимо определить расходы, предшествующие моменту его выдачи. К таким могут относиться в зависимости от вида займа комиссии за рассмотрение заявки, разнообразные оценки движимого и недвижимого имущества, если предполагается залоговый займ, а также плата за открытие текущего счета. Комиссии могут устанавливаться как в процентном соотношении от запрашиваемой суммы займа, так и в виде фиксированной суммы. Стоимость оценки имущества также может колебаться в зависимости от тарифов фирмы, которая ее проводит, а так как банком может приниматься оценка только от аккредитованных организаций, стоимость их услуг может быть несколько выше среднерыночной.

Плата за открытие счета может взиматься предварительно или после выдачи займа, но в любом случае для обслуживания открывается ссудный или текущий счет. Стоимость открытия устанавливается решением банка, поэтому одинакового тарифа для всех учреждений не существует.

Кредитные расходы

К расходам, относящимся непосредственно к займу, может относиться единоразовая комиссия за его выдачу, ежемесячная комиссия за сопровождение или комиссия за проведение сделки. Комиссия за выдачу обычно устанавливается в процентном соотношении от суммы займа, но при этом может ограничиваться ее минимальный и максимальный размер. Ежемесячная комиссия также может устанавливаться в процентах или в виде фиксированной суммы.

Кроме этого к кредитным расходам относятся начисляемые, как правило, ежемесячно проценты за пользование кредитом. Существует две схемы погашения займов – аннуитетная и дифференцированная. В обоих случаях проценты начисляются на остаток по займу, но при аннуитетном графике ежемесячный платеж формируется таким образом, что его сумма не изменяется от месяца к месяцу, но составляющие его доли тела кредита и начисленных процентов каждый месяц разные – доля процентов уменьшается, а доля займа увеличивается. При дифференцированном графике ежемесячный платеж постепенно уменьшается, так как его сумма состоит из одной и той же суммы тела кредита и начисленных за предыдущий месяц процентов.

Сопутствующие расходы

Также чтобы правильно рассчитать кредит необходимо учесть и сопутствующие расходы, к которым относятся: страхование жизни и трудоспособности заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя. Кроме этого обязательно страхуется движимое и недвижимое имущество, передаваемое в залог банку, и это, как правило, касается не только ипотечных и автомобильный займов, но и потребительских займов под залог. Как правило в каждом банке свои аккредитованные страховые компании, и существующая страховка от другой компании обычно банком не принимается. При этом страховать имущество приходится на весь срок погашения, и вносить страховые платежи ежегодно. Также следует учесть, что при досрочном погашении займа часть оплаченной страховки не возвращается в связи с окончанием действия кредитного договора.

Правильно рассчитать кредит – значит осознанно принять решение о его целесообразности и выгодности.

Как рассчитать проценты по кредиту

Как часто бывает, начинаете сравнивать предложения банков и выбираете то, где процентная ставка по кредиту самая низкая. А на деле получается, что реальная сумма, которая будет заплачена по кредиту, оказывается гораздо выше заявленной в рекламе банка. Если предлагают беспроцентный кредит, будьте готовы платить за различные услуги банка, от которых нельзя отказаться.

Помните прекрасный тост – пожелание: «Желаем, чтобы ваши желания всегда совпадали с вашими возможностями». Как жаль, что в реальной жизни такое совпадение бывает очень редко и зачастую реализация наших возможностей ограничена бюджетом. Для того, чтобы иногда наши желания исполнялись, существует такой банковский продукт как кредит. А как самостоятельно рассчитать процент по кредиту расскажет МирСоветов.
Нет у вас нужной суммы денег под рукой на покупку заветной вещи или вы хотите провести незабываемый отпуск, а может сыграть свадьбу, получить образование или подлечиться – банк предоставит вам деньги для исполнения любого вашего каприза. Пользуйтесь, но помните, что банк не золотая рыбка и деньги придется отдавать. Берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда.
Итак, вы решили взять кредит. Как часто бывает, начинаете сравнивать предложения банков и выбираете то, где процентная ставка по кредиту самая низкая. А на деле получается, что реальная сумма, которая будет заплачена клиентом по кредиту, оказывается гораздо выше заявленной в рекламе банка.
Кроме того, банки, привлекая потенциальных заемщиков, на улицах, в торговых центрах, журналах, манят и призывают оформить кредит без процентов, а банковские менеджеры «забывают» проинформировать о дополнительных услугах, которые оказывает банк и которые придется оплатить. Но мы люди взрослые, в сказки не верим и понимаем, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому, если вам предлагают беспроцентный кредит, будьте готовы платить за различные услуги банка, от которых нельзя отказаться.

Тайны кредитного договора

Жизнь полна сюрпризов и не всегда приятных. Для того, чтобы оформленный кредит не стал для вас таким неприятным сюрпризом в виде гигантских ежемесячных процентов, подойдите ответственно к изучению кредитного договора. При его подписании нужно быть предельно внимательным к условиям договора, самим просчитать реальную сумму начисленных процентов по кредиту, а также узнать о скрытых платежах и различных уловках банка, направленных на изымание у вас денежных средств.
Для расчета процентов по кредиту необходимо знать сумму кредита, процентную ставку и количество дней, на которые берется кредит.
Например: сумма кредита – 1000$, процентная ставка – 12%, кредит берем на год, стало быть, на 365 дней (если год не високосный). Получаем проценты за один день пользования кредитом 1000$ * 12% / 365 = 0,3288$. В месяц сумма процентов будет составлять 30 дней * 0,3288$ = 9,864$. Сумма самого кредита, в случае погашения равными частями, будет 1000$ / 12 мес. = 83,33$. Таким образом, ежемесячная сумма платежей по кредиту составит 83,33 + 9,864 = 93,194 $
Казалось бы, все очень просто, но нет, существуют дополнительные платежи по кредиту. Итак, что это может быть:
  • скрытые комиссии (1-2% от суммы кредита), часто прописываются не в кредитном договоре, а в приложении к нему, бывают ежемесячными и разовыми. Например, ежемесячная комиссия по обслуживанию счета (допустим, она составляет 0,35% ежемесячно – это плюс 4,2% годовых, которые нужно прибавить к предлагаемой процентной ставке);
  • ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание при приеме наличности в кассу;
  • разовая комиссия за рассмотрение заявки на кредит, это может быть как фиксированная сумма, так и процент от суммы кредита;
  • штрафы или пеня за просрочку по оплате кредита в установленные банком сроки. Кроме того, не удивляйтесь, штраф возможен и при досрочном погашении кредита;
  • оплата страховой компании за страхование жизни и здоровья клиента, от недобровольной потери работы (в случае, если вас сокращают), имущества (если планируется, что оно будет предметом залога). Размер страховки зависит от суммы кредита, чем кредит больше, тем и страховые оплаты больше;
  • СМС уведомление от банка с напоминанием о ежемесячном погашении кредита может быть платным.
В настоящее время на сайте практически любого банка имеется так называемый кредитный калькулятор, который позволит вам рассчитать ежемесячные платежи по кредиту, в зависимости от суммы, срока, на который берется кредит и дополнительных условий. Также мало-мальски серьезный банк предоставляет клиенту возможность скачать типовой договор с сайта, подробно изучить его и самому, и с советчиками из числа знакомых, перед тем как оформить кредит.
Не спешите, изучайте договор (его образец можно также взять у менеджера в банке или торговом центре), задавайте вопросы кредитному менеджеру, не стесняйтесь, если вы чего-то не понимаете, спрашивайте еще – вы должны четко понимать схему расчета кредита, начисление процентов и формирование других платежей по кредиту. Нужно точно понимать, сколько и за что вы заплатите банку.
Сделайте самостоятельный расчет (калькуляцию) по нескольким банкам с учетом и процентной ставки и всех платежей, которые нужно будет сделать при оформлении кредита и в течение его погашения. Попросите менеджера предоставить вам график и суммы погашения по кредиту до подписания договора. Проделав это и собрав необходимую информацию из различных банков, выбирайте наиболее оптимальный и выгодный для себя вариант.
Все суммы, процентные ставки, сроки платежей должны быть прописаны в договоре и соответствовать тем цифрам, по которым сотрудником банка сделан предварительный расчет.

Полезные рекомендации от МирСоветов

После того, как вы внесете последний платеж и погасите кредит, возьмите в банке справку с подписью и печатями, о том, что кредит полностью выплачен. Это нужно для того, что избежать ситуации, когда появляются какие-то неясные, непогашенные маленькие суммы, о которых вас банк не уведомил, и на которые будут начисляться проценты, а потом спустя несколько месяцев, когда вы будете уверены, что погасили кредит, вам эту сумму предъявят к обязательной оплате.
Закройте в банке счет, напишите соответствующий документ. За обслуживание счета могут браться деньги. Счет вам не нужен, зачем платить?
Храните и не теряйте документы по своей кредитной истории даже после закрытия кредита. Это кредитный договор с приложениями, квитанции об оплате (желательно делать копии – квитанции со временем выцветают) и все прочие документы, которые имели отношения к вашему кредиту.
МирСоветов желает вам самых низких процентных ставок по кредиту и выгодных условий кредитования.

Кредитный калькулятор онлайн на авто, ипотеку

Кредитные каникулы мобилизованным ‑ неурегулированная льгота

Поправки к законам . своевременны и необходимы, но пути достижения целей не прописаны. Это заставляет банки находиться между выбором: защитить свои коммерческие интересы, либо проявить понимание к нуждам людей, защищающих страну и, как следствие, интересы самих банков.

читать далее

Как можно получить отсрочку по выплатам за кредит

Сигналами того, что вам нужна помощь банка в пересмотре условий обслуживания кредита – это систематическая нехватка средств перед очередным платежом. И даже если просрочка так и не наступает, но вы постоянно доодалживаете на погашение или отдаете свои последние деньги, лучше прийти в банк

читать далее

Обзор кредитной карты «Прибуткова картка + Кредитка» (Банк Михайловский)

Для обзора нам досталась Прибуткова картка + Кредитка от Банка Михайловский. В нашем случае льготный период - до 90 дней. Система с льготным периодом с Прибуткова картка + Кредитка от Банка Михайловский отличается от тех, с которыми я сталкивался в других банках, и немного не привычна. Попробую объяснить как.

читать далее

Возможные причины отказа при отправке онлайн заявки

Заполнение заявки и отправка ее в определенные финансовые структуры является бесплатной, ни к чему не обязывающей, услугой. В случае если ни один кредитный продукт вам не подходит, у вас всегда есть возможность отказаться от дальнейшей проверки банком Вашей заявки.

читать далее

Что делать держателю карты в случае пропажи средств?

Если вы обнаружили, что с вашей картой была проведена какая-то операция без вашего ведома, то в первую очередь. необходимо в максимально сжатые сроки уведомить банк о несанкционированной операции и заблокировать карту.

читать далее

Объективную информацию для выбора наиболее выгодной для вас кредитной программы позволит получить кредитный калькулятор для расчета кредитов физическим лицам.

Кредитный калькулятор онлайн для расчета кредита поможет вам рассчитать подробный график выплат по всем типам займов. При этом калькулятор расчет кредита проводит с учетом ваших индивидуальных требований и возможностей.

Используя универсальный кредитный калькулятор можно оценить собственные возможности, определить максимальный размер займа, срок кредитования и оптимальную процентную ставку, исходя из суммарного семейного дохода. Кредитный калькулятор онлайн прост и удобен в использовании.

Используя универсальный кредитный калькулятор можно оценить собственные возможности, определить максимальный размер займа, срок кредитования и оптимальную процентную ставку, исходя из суммарного семейного дохода. Кредитный калькулятор онлайн прост и удобен в использовании.

p Варьируя различные суммы и сроки кредита, процентные ставки, типы платежей (аннуитетный или дифференцированный), вы сможете подобрать кредит на лучших для вас условиях и в соответствии с этим выбрать банк. Расчет кредита онлайн поможет рассчитать ежемесячную сумму выплат на погашение займа и узнать, какая часть выплат идет на погашение тела кредита, а какая - на погашение процентов.

Чтобы получить эту информацию, вам необходимо ввести желаемую сумму кредита, процентную ставку и срок кредитования, после чего нажать «Рассчитать кредит».

Кредитный калькулятор - это полезный и надежный инструмент для сравнения различных видов займов и ведения расчетов кредитных платежей.

Чтобы выбрать самый удобный вариант кредита можно воспользоваться функцией «Сравнить кредиты», где будет возможность увидеть отличия в различных кредитных программах.

Гройсман выступает за реформу расчета зарплаты

Банковский календарь

С 1 июля в Украине вдвое подорожало тепло и горячая вода

  • Бюджетная резолюция: рост экономики в -2019 гг составит 3-4% при инфляции 5,2%

  • НБУ констатирует возобновление роста экономики Украины

  • Тимошенко подала судебные иски на тарифы Гройсмана

    UniCredit Bank став банком-агентом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на -.

  • icON25 - безпечні онлайн платежі!

  • Сообщение об изменениях в Тарифах Первого Украинского на обслуживание.

  • Альфа-Банк Украина выбран банком-агентом Фонда гарантирования вкладов.

  • Банк ПИВДЕННЫЙ выступил спонсором Одесского морского фестиваля.

    Источники: http://bankokredit.ru/bankredit/31-kak-pravilno-rasschitat-kredit.html, http://mirsovetov.ru/a/business-and-finance/finances/calculate-interest-loan.html, http://banker.ua/calc/






    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением